Inmueble, ¿Comprar o alquilar?
A favor de comprar tu vivienda
Para la mayoría de las personas, comprar su propia casa en algún momento es la mejor opción. Pero no hay que generalizar, ya que para algunos puede no resultar conveniente, o por lo menos puede no serlo en todo momento de sus vidas. Para que decidas si este es tu momento para comprar, evalúa las siguientes ventajas:
- Te obliga a ahorrar y construir un capital. A la mayoría de las personas les resulta difícil ahorrar. En la Argentina, del total de dinero que ingresa a un hogar por mes, solo el 9% se hace a un lado y se guarda. Pero incluso ese pequeño ahorro es en su mayoría destinado a consumos futuros, como vacaciones o compra de electrodomésticos. Ahorrar para la casa propia es una forma de desviar los recursos desde el consumo hacia la inversión: el dinero invertido en la casa, queda (y si se invirtió bien, aumenta); el dinero gastado en consumo, no vuelve más.
- Generalmente los gastos son menores que los de alquilar. Si contás con el dinero para comprar la propiedad, la cuenta es sencilla: ese dinero se transforma en ladrillos, y los únicos gastos incurridos son los de la escritura, comisiones y —tal vez— mayor impuesto a los bienes personales. Comparado con el desembolso anual de un alquiler —que para un departamento de dos ambientes en la Ciudad de Buenos Aires es de cerca de U$S400, aunque depende mucho de la zona—, sin duda los gastos son menores, si se mantiene la propiedad por un plazo extendido. Si tenes que sacar un crédito para acceder a la casa propia, la cuenta no es tan clara. Debes hacer un análisis exhaustivo del tipo de vivienda que podés comprar con el monto total de crédito disponible, y los intereses que terminás pagando.
- Te protege mejor de la inflación. Los alquileres siempre han estado por encima de la media de la inflación. En epocas de escalada de precios, como la actual, los aumentos de sueldos no llegan a compensar los aumentos inflacionarios (inctuyendo los alquileres). Según la Unión Argentina de Inquilinos (UAl), en el primer tirmestre de 2009, el valor de los alquileres aumentó más del doble que el Indice de Precios al Consumidor (IPC). En cambio, luego de que compras tu vivienda, solo tenés las expensas y los servicios como egresos regulares sujetos a la inflación (items que tambien tiene quien alquila). Si estás pagando un crédito hipotecario a tasa fija, tampoco te verás afectado por la inflación.
- Siendo dueño, te "adueñás" de tu casa. Cuando alquilás, vivís en una propiedad que no fue acondicionada a tu gusto. Si no hacés cambios, podés no sentirte a gusto; si los hacés, estás gastando tu dinero en la propiedad de otro (que incluso puede molestarse). Cuando comprés tu casa, podés hacer con ella lo que quieras, desde cambiar los pisos, renovar la pintura, remodelar los baños y cocinas, y cambiar las aberturas. Por un lado, el dinero habrá estado bien invertido porque aumentará el valor de tu propiedad, y por otro vos estarás más feliz "adueñándote" del espacio a tu manera.
- No tenés que lidiar con propietarios injustos o desagradables. La relación con el propietario de una vivienda en alquiler puede llegar a ser un punto en contra, sobre todo en un mercado no demasiado profesionalizado. Si tenés que pedir permiso ante cada pequeño cambio, reclamar incesantemente para que se haga un arreglo, restringir tus actividades en tu propia casa o recibir visitas inesperadas en cualquier momento, ser inquilino puede resultarte incómodo, frente a ser "amo y señor" en tu casa.
A favor de alquilar tu vivienda
Ser propietario de tu propia casa durante la mayor parte de tu vida adulta suele resultar la mejor opción para mucha gente, tanto desde lo económico como desde lo personal. Sin embargo, no siempre conviene asumir el gran compromiso que implica la compra del hogar. Alquilar puede tener más sentido para algunas personas o para algunos momentos de la vida. A continuación enumeramos los beneficios:
- Simplicidad. Nunca es fácil encontrar "tu lugar" para vivir, pero requiere mucho menos tiempo y trámites alquilar que comprar. Desde que encontrás la propiedad indicada hasta que te mudás pueden pasar apenas unos pocos dias y gestiones.
- Conveniencia. No tenés que preocuparte por los arreglos del hogar ya que corren por cuenta del propietario. Humedad, caños rotos, impermeabilización del frente, pisos levantados y demás cosas que suelen venir de la mano de un inmueble, no son tu responsabilidad. Usás el lugar y listo.
- Flexibildad. Comprar una vivienda es un compromiso de al menos mediano plazo. Si tenés que mudarte, por cualquiera que fuera la razón, deberías esperar a que el valor de tu vivienda se apreciara entre 10 y 15% para recuperar los gastos de la venta (y los que incurriste en la compra). Pero las propiedades pueden tomarse su tiempo en subir de valor, generalmente un mínimo de cinco años. Esto suele atar a los propietarios a sus casas, haciendo que dejen de lado propuestas de trabajo u oportunidades de estudios y negocios en otras partes. Alquilando te comprometés por general a un plazo de dos años, pero siempre hay forma de irte antes si es necesario.
- Menos compromiso. En muchos casos la gente se vuelca a comprar, aunque se trate de una propiedad precaria, con la sensacion de que "es lo que una persona adulta debe hacer". Sin embargo, no todas las personas estan preparadas para asumir el compromiso de inversión y mantenimiento de una vivienda propia. Alquilar puede ser una buena opción, por ejemplo, si no estás seguro de que estás preparado para vivir solo, si una pareja recién arranca o si una persona recién divorciada quiere arrancar su nueva vida sin comprometerse a largo plazo.
- Liquidez. A menos que tengas la suerte de contar con el dinero de una herencia o los ahorros de un trabajo muy bien remunerado, es probable que debas acudir a un crédito o algún tipo de financiación para comprar tu hogar "sobre todo si es el primero". Tener que afrontar todos los meses la cuota de un crédito es una exigencia económica importante y a largo plazo, que te privará de gran parte de tu excedente mensual. Si estás alquilando, en cambio, tu compromiso será como máximo de dos años.
- Diversificación. Aún si utilizás tu propio capital para comprar tu casa, es probable que te quedes con poco o nada de efectivo después de hacerlo. Esto te quita posibilidades de hacer otras cosas con tus ahorros, incluso proyectos que podrían darte ganancias, como continuar tus estudios, montar un negocio propio o hacer inversiones. El alquiter te permite diversificar mejor tus inversiones en lugar de concentrar todo tu capital en el hogar en el que vivís.
- A veces alquilar resulta más barato que comprar. Hay que tener en cuenta que con la compra de una vivienda no solo están los gastos habituales de comisiones, honorarios e impuestos, sino tambien todo lo que uno pone después en su hogar propio (¡y nunca en el alquilado!) muebles caros y objetos de decoración, electrodomésticos de última generación, la parrillita, el toldo, un lavadero en el patio... y la lista continua. A menos que te quedes en tu vivienda por un largo tiempo, ¡puede que los gastos sean tan altos como varios años de alquiler! Ten en cuenta que no todo lo que hagas en tu casa propia va a reflejarse en el valor de reventa (¡sobre todo si tenés gustos excéntricos!) y además hay que tener cuidado de no desbocarse en el afán de mejorar cada vez más el hogar, porque podés terminar en la ruina. Cuando alquilás ese peligro no existe.
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